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Mensualité de crédit et rendement locatif

Trois calculs, dans l’ordre où les questions se posent : ce que coûte un crédit, ce que votre situation permet d’emprunter, puis ce qu’un projet rapporte réellement. Les règles appliquées sont celles des banques marocaines.

Montants en

1 € = 10,95 MAD · cours du 15 novembre 2026. Les calculs restent en dirhams.

Votre crédit

Montant emprunté

MAD

Capital emprunté, apport déduit. Les banques marocaines financent jusqu’à 108 % du prix, frais de notaire et droits d’enregistrement compris.

Durée

ans

Jusqu’à 25 ans dans la plupart des banques ; le prêt doit être remboursé avant 70 ans.

Taux nominal

Taux annoncé par la banque, hors assurance. Fourchette observée au Maroc : 4,2 % à 5,8 %.

Tableau d’amortissement

Les premières années, la mensualité paie surtout des intérêts ; la part de capital remboursé grandit ensuite d’année en année.

Afficher les 20 années

Échéancier annuel, montants en dirhams
Année	Capital remboursé	Intérêts	Assurance	Restant dû
1	24 165	38 662	2 800	775 835
2	25 376	37 451	2 800	750 460
3	26 647	36 179	2 800	723 813
4	27 983	34 844	2 800	695 830
5	29 385	33 442	2 800	666 445
6	30 858	31 969	2 800	635 587
7	32 404	30 422	2 800	603 183
8	34 028	28 798	2 800	569 155
9	35 733	27 093	2 800	533 421
10	37 524	25 302	2 800	495 897
11	39 405	23 422	2 800	456 492
12	41 380	21 447	2 800	415 113
13	43 453	19 373	2 800	371 659
14	45 631	17 196	2 800	326 028
15	47 918	14 909	2 800	278 110
16	50 319	12 507	2 800	227 791
17	52 841	9 986	2 800	174 950
18	55 489	7 337	2 800	119 461
19	58 270	4 556	2 800	61 190
20	61 190	1 636	2 800	0

Vos mensualités

Mensualité tout compris: 5 469 MAD
Mensualité hors assurance: 5 236 MAD
Coût des intérêts: 456 533 MAD
Coût de l’assurance: 56 000 MAD
Taux effectif global: 5,42 %
Revenu net mensuel requis: 12 153 MAD

Vous remboursez 1 312 533 MAD au total, soit 1,64 fois le capital emprunté.

Capital 61 %
Intérêts 35 %
Assurance 4 %

Crédit amortissable à taux fixe et mensualités constantes, assurance emprunteur calculée sur le capital initial. Les frais de dossier, de garantie hypothécaire et d’expertise s’y ajoutent ; seule l’offre de prêt de la banque fait foi.

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Ce que chaque chiffre mesure

Trois indicateurs, trois usages distincts. Les confondre conduit à surestimer une opération de vingt à trente pour cent.

Rendement brut

Le loyer annuel rapporté au coût de revient complet — prix, frais d’acquisition, travaux, ameublement et frais d’accompagnement. C’est l’indicateur de comparaison entre deux biens, à condition qu’il soit calculé sur le coût total et non sur le seul prix d’achat.

Rendement net

Le même calcul, après déduction de la gestion locative, d’une provision de vacance, des charges non récupérables, de la taxe de services communaux et de l’impôt sur le revenu locatif. C’est le seul chiffre comparable à un placement financier.

Cash-flow mensuel

Ce qui reste, ou ce qu’il faut ajouter, chaque mois une fois la mensualité payée. Un cash-flow négatif n’est pas disqualifiant : c’est un effort d’épargne qui construit un patrimoine financé pour l’essentiel par le locataire.

Le détail du calcul, poste par poste, est expliqué dans notre guide « Rendement brut, net, cash-flow ».

Passer du calcul au projet

Confrontez ces chiffres au marché réel

Un simulateur donne un ordre de grandeur. Un conseiller vérifie votre capacité d’emprunt réelle auprès de nos banques partenaires et confronte vos hypothèses de loyer aux comparables du quartier visé.

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